El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) ha sido un tema candente desde hace años, y la reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) lo ha vuelto a situar en el centro del debate jurídico y financiero. Con un millón de hipotecas afectadas en España, las implicaciones de este fallo son enormes. Aquí te explicamos las claves sobre el IRPH, cómo puede afectarte y qué pasos tomar si tienes una hipoteca referenciada a este índice.
¿Qué es el IRPH?
El IRPH es el segundo índice más utilizado para calcular los intereses de las hipotecas en España, después del Euríbor. A diferencia de este último, el IRPH ha sido históricamente más alto, lo que ha encarecido las cuotas mensuales de muchos consumidores.La controversia surge porque la mayoría de los consumidores no fueron debidamente informados sobre cómo se calculaba este índice ni de las consecuencias económicas de optar por él, lo que ahora podría considerarse abusivo.
¿Qué ha dicho el TJUE sobre el IRPH?
El TJUE ha determinado que el simple hecho de que el IRPH sea un índice oficial, publicado por el Banco de España y recogido en el Boletín Oficial del Estado (BOE), no garantiza su transparencia ni evita que pueda ser declarado abusivo. Esto contradice el criterio sostenido hasta ahora por el Tribunal Supremo español.
La falta de transparencia se refiere a que las entidades financieras no explicaron de forma clara y comprensible cómo se calcula el IRPH ni las diferencias económicas entre este índice y otros más comunes, como el Euríbor.
Si se demuestra que no se informó adecuadamente, la cláusula que establece el IRPH podría ser anulada.
¿Qué dice el Tribunal Supremo?
La pelota está en el tejado del Tribunal Supremo. Hasta ahora, su postura había sido que el IRPH no era automáticamente abusivo, incluso si no era completamente transparente. Sin embargo, el fallo del TJUE podría obligar al Supremo a cambiar su doctrina.
Se espera que el Supremo retome los casos pendientes y aplique el nuevo criterio europeo. Esto podría suponer un importante revés para la banca, que se enfrentaría a la devolución de millones de euros a los consumidores.
¿Cómo reclamar si tienes una hipoteca con IRPH?
La sentencia del TJUE pone la carga de la prueba sobre los bancos, lo que significa que deben demostrar que informaron de manera clara a sus clientes sobre las implicaciones del IRPH. Y, en la mayoría de los casos, no tienen forma de probarlo.
La devolución del dinero dependerá de que un tribunal declare que tu hipoteca con IRPH fue comercializada de manera opaca. En caso afirmativo, el banco deberá recalcular tu préstamo y devolver lo abonado de más con intereses.La sentencia del TJUE supone una gran noticia para los consumidores con hipotecas referenciadas al IRPH. Si bien el Tribunal Supremo tiene la última palabra, este fallo abre una puerta importante para quienes han pagado de más debido a la falta de transparencia.
Si tienes una hipoteca con IRPH, no dudes en contactarnos. Estudiaremos en profundidad tu caso y te ayudaremos a reclamar todo lo que te corresponde.
Juan Manuel Prieto Plaza | Abogado especializado en derecho civil, laboral, incapacidades y accidentes de trabajo.
